Ипотека — проверенный и надёжный способ решить проблему с жильём. Однако он имеет свои нюансы. Прежде чем вложить деньги и взять на себя многолетние обязательства, люди хотят знать, насколько выгодной окажется квартира в ипотеку, — Красноярск богат предложениями, как выбрать и не прогадать?

Главная проблема рынка недвижимости, не только ипотечной, — его нестабильность. Меняются цены и ставки, появляются новые программы и предложения. С одной стороны, это на руку покупателям — увеличиваются шансы рефинансировать кредит под более выгодную программу или накопить нужную сумму как раз к её открытию. С другой стороны, будущие заёмщики хотят знать, как оформить ипотеку и не переплатить. И стоит ли вообще брать на себя долгосрочные обязательства в 2022 году.

Вторая трудность — добиться одобрения заявки по самой выгодной ставке. Как правило, заёмщики подают заявки в несколько самых известных банков в расчёте на то, что одобрены будут не все. Правильная стратегия — однако покупатель обычно нацелен на два-три ведущих банка, в то время как менее известные банки и программы остаются вне поля его зрения. Тем временем условия по ним могут быть интереснее и выгоднее. Также «за кадром» остаются и все причины банков отказывать. Бывает, что документы на ипотеку приходится подавать снова и снова, теряя время и упуская выгодные предложения.

Большинство заёмщков решают обе проблемы разом, сотрудничая с брокером — специалистом, который детально разбирается в банковских программах и юридических аспектах ипотечной сделки.

Какие нужны документы на ипотеку?

Для первого обращения в банк требуется стандартный пакет документов:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• копии трудовой книжки или договора, по которому работает заёмщик;
• справка о доходах 2-НДФЛ за 6 месяцев или год.

Список документов на ипотеку по целевой программе будет шире. Например, для «семейных» программ понадобится предоставить свидетельства о рождении детей, сертификат на материнский капитал и др. Для каждой программы свой список документов, подтверждающих, что заёмщик соответствует условиям. Кроме того, заполняется анкета на кредит.

Если ипотечный кредит берётся под залог имеющегося имущества, к пакету добавляются:

• свидетельство о его регистрации;
• правоустанавливающие документы;
• отчёт об оценке;
• согласие супруга на сделку.

На недвижимость также придётся предоставить выписку из ЕГРН и кадастровый паспорт. На ТС — полис ОСАГО. На слитки ценных металлов потребуется показать сертификаты завода-изготовителя. Можно взять ипотечный кредит и под залог ценных бумаг — в этом случае вопрос о сопровождающих документах решается в зависимости от эмитента.

Чаще всего залогом выступает сама ипотечная недвижимость.

Ипотека: самостоятельно или с брокером?

Скажем сразу: нет ничего сложного в том, чтобы собрать первые документы на ипотеку самостоятельно. Эту процедуру банки максимально упростили, все необходимые документы обычно есть под рукой. Достаточно сделать копии, заказать справки в бухгалтерии — и пакет готов.

Другой вопрос: как найти максимально выгодные условия? И как подать заявку, чтобы её одобрили?

Это очень важно, ведь деньги на первый взнос порой копят годами. Дальнейшие выплаты также требуют серьёзной финансовой дисциплины. Покупатели заинтересованы в том, чтобы вложить накопления как можно удачнее. Даже небольшая выгода в процентной ставке обернётся ощутимой экономией в долгосрочной перспективе. Защитить интересы поможет ипотечный брокер — специалист по данному виду кредитования.

Брокер — это посредник между заёмщиком и банками. Он детально разбирается в следующих вопросах:

• какие процентные ставки предлагают банки;
• какие целевые программы подходят клиенту;
• когда и зачем рефинансировать кредит;
• когда стоит брать кредитные каникулы;
• и многое другое.

Кроме того, ипотечные брокеры незаменимы для клиентов с непростой кредитной историей. В большинстве случаев при поддержке профессионала удаётся получить одобрение банка и избежать просрочек в будущем. Брокер берёт на себя всё общение с банком, решает спорные ситуации и защищает интересы клиента. Словом, оказывает всестороннюю помощь в ипотеке и в конечном счёте экономит клиенту время, деньги и нервы.

Например, специалисты КИАН детально знают все требования банков-партнёров, а также имеют договорённости о льготном обслуживании.

Преимущества КИАН:

• ускоренное рассмотрение заявок;
• одобрение в 96% случаев;
• посредничество и поддержка в любых спорных ситуациях.

Преимущества работы с брокером не исчерпываются быстротой одобрения кредита. Если вы обратились в крупное агентство — такое, как КИАН, — можете рассчитывать на особо выгодные условия.

Сравним. Средняя ставка по ипотеке в 2021 году составила 7,78%. Большинство сделок было совершено со ставкой 8,5%. Мы в это же время предлагали кредиты от ведущих банков от 7,4%. Такие условия предоставляли нашим клиентам ведущие банки: Сбербанк, ВТБ, то есть проверенные партнёры, в чьей надёжности можно не сомневаться.

Доступ к специальным условиям — аргумент в пользу того, чтобы воспользоваться помощью профессионалов.

Что такое ипотечный сервис?

Многие банки предлагают ипотечный сервис — дополнительные платные услуги. Некоторые из них помогают сэкономить. Например, Сбербанк снизит ставку по кредиту на 1%, если жизнь и здоровье покупателя застрахованы по программе «Защищённый заёмщик».

В каждом банке — свой список дополнительных услуг. Так, Сбербанк предлагает:

• Страхование жизни и здоровья заёмщика. Обойдётся примерно в 0,5% от суммы кредита.
• Безналичные взаиморасчёты между покупателем и продавцом. За него придётся доплатить 3400 рублей.
• Электронную регистрацию. Этот ипотечный сервис позволяет подписать и отправить документы на регистрацию дистанционно, не посещая Росреестр или МФЦ.
• Будет стоить от 7900 до 10 900 руб в зависимости от типа недвижимости и региона.

О стоимости брокерских услуг можно с уверенностью сказать одно: она многократно окупится, если вашим кредитом занимается профессионал. Прочные партнёрские отношения агентства с банками и застройщиками упрощают и ускоряют проведение ипотечной сделки, юридическое сопровождение обеспечивает её чистоту. А персональный брокер поможет быстро собрать нужные документы и получить одобрение банка.

Проведение ипотечной сделки: основные этапы

КИАН предлагает сделки «под ключ» с сопровождением на всех этапах, от подачи заявки в банк до регистрации сделки.

На первом этапе с вами работает брокер, который поможет получить кредит. Затем подключается риэлтор, который ищет для вас квартиру и общается с другими участниками сделки. А когда жильё выбрано, юрист позаботится о чистоте сделки, подготовит документы и составит договор. Таким образом, вы получите профессиональную поддержку на всех этапах — и будете уверены, что ваши интересы надёжно защищены.

Порядок проведения ипотечной сделки:

1. После того как квартира выбрана, документы по ней передаются в агентство. Важно: если была сделана перепланировка, она должна быть узаконена.
2. Заказывается отчёт об оценке рыночной стоимости квартиры. Цена за 1 кв. м не должна превышать максимум, установленный АИЖК.
3. Для получения ипотеки недвижимость обязательно должна быть застрахована, иначе банк не одобрит сделку. Да и заёмщику выгодно, чтобы в случае чего материальную ответственность несла страховая компания. После получения отчёта об оценке нужно обратиться в страховую компанию и получить заключение с определением размера выплат. На основании всех упомянутых документов производится оценка квартиры.
4. Если с предыдущим пунктом всё в порядке, можно готовиться к проведению ипотечной сделки — согласовать дату и за три дня до неё открыть расчетный счет на заёмщика и продавца.
5. Заёмщик и продавец подписывают договор купли-продажи и регистрируют его в Росреестре. После этого сделка считается действительной.
6. Оформляется страховка на квартиру.
7. Банк выдаёт кредит, после чего останется оплатить расходы по его оформлению.

Среди вопросов, которые волнуют клиентов, планирующих оформление ипотеки, — цена процедуры. Следует сразу заложить в бюджет следующие расходы:

1. На оценку квартиры. Отчёт обойдётся примерно в 5000 рублей.
2. На страховку. Эта сумма обычно составляет 0,3–0,5% от стоимости объекта.
3. Госпошлину за регистрацию сделки в Росреестре. Это делается через МФЦ и не занимает много времени. Размер пошлины — около 2000 рублей (зависит от типа недвижимости).

Квартира в ипотеку, Красноярск-2022: риск или шанс?

Брать ли кредит в 2022 году — этот вопрос волнует всех: и тех, кто планирует заниматься ипотекой самостоятельно, и клиентов агентств.

С одной стороны, взлёт предложений на рынке при сохранении уровня спроса говорит о том, что многим выгоднее снимать квартиры, чем брать на себя многолетние кредитные обязательства. В эту категорию однозначно попадают студенты, молодые специалисты без детей и люди с нестабильным доходом.

С другой стороны, по мнению ряда экспертов, повышение ставок по кредиту Центробанком и отказ продлить программу льготной ипотеки на 2022 год могут указывать на то, что в ближайшее время ситуация на рынке изменится не в лучшую сторону.

Если принять во внимание нестабильный курс рубля, ипотека оказывается выгоднее, точнее, надёжнее аренды. Платежи по ипотеке не вырастут, в отличие от арендной платы. А если учесть, что ипотечная квартира многократно проверяется на соответствие нормам и отсутствие обременений, выгода может оказаться вполне ощутимой. Бонусом идут права собственника: в отличие от арендатора, заёмщик застрахован от внезапного выселения, может сделать ремонт по своему вкусу, не согласовывая его ни с кем, и т. п.

Так брать ли ипотеку в 2022 году? Специалисты КИАН будут рады проконсультировать вас по всем вопросам, исходя из вашей ситуации. Если вы примете положительное решение, мы сделаем всё, чтобы такое же решение приняли и банки в ответ на вашу заявку. Для вас — выгодные условия, лёгкое оформление, абсолютная безопасность и никакого беспокойства, как оформить ипотеку и не прогадать.